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2014年06月30日 04:10

等了兩年，保單轉換機制終於要上路，壽險業者表示，提出保單轉換概念，只是提供保戶另一項服務，並不是要創造新的業績或降低壽險公司財務負擔，主要是讓保戶活著時，也能享受保單的用處。租內科商辦

國泰人壽在2012年7月公開提出保單轉換的構想，當初打算針對純保障的終身壽險保戶，大約16萬張保單、保價金達新台幣500億元，提供較優惠條件進行保單轉換，可換成高於市場利率50個基本點的即期年金，或用當初投保年齡，換算現在的醫療險保單，強化老年時的醫療保障。

另外，也有其他壽險公司也提出可用保單批註、保單定期借款撥入帳戶等方式，讓保單價值準備金在保戶活著、老年時可以先用。

據統計，若開放保單轉換，壽險業約有50多萬張保單、保單價值金1,500～1,600億元可進行保單活化，將遺產轉為老年養老、醫療或長期照護金，進而優化保戶老年生活。租內科廠辦

例如70歲李先生有一張200萬元保額終身壽險，35歲時投保，多年下來可能共繳保費50萬元，經過時間複利累積，目前保單價值約170萬元，李先生若選擇轉換醫療險，住院日額5,000元，就可用新保單35歲費率，若轉換費約60萬元，保險公司會從保價金扣60萬元，舊保單保額就會下降，但有張新醫療險保單提供醫療保障。

若李先生選擇全部轉為即期年金或遞延年金，就是170萬元全部轉為新保單保費，若目前即期年金保單預定利率市場為2％，壽險業者會提供2.5～3％的保單，則李先生可立即或在約定年期後領取年金，壽險公司會保證至少領多少期、或170萬元領不完就身故，也會當成已繳保費退給遺族。租內科辦公室